Реструктуризация долга по кредиту в банке

Хотите избавиться от долгов?

Наши специалисты подберут для Вас самый выгодный путь для решения всех финансовых проблем.
 Оставляйте заявку и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут!

Реструктуризация кредита в Москве предоставляет заемщикам возможность изменить условия погашения долга перед банком, увеличив срок погашения и уменьшив сумму ежемесячного платежа. Подход к реструктуризации индивидуален и зависит от конкретной ситуации заемщика, без строгих шаблонов или универсальных алгоритмов.

Ключевые аспекты реструктуризации долга включают:

Избежание штрафных санкций: Реструктуризация позволяет заемщику, испытывающему временные финансовые трудности, избежать начисления штрафов и увеличения суммы задолженности.
Снижение ежемесячного бремени: Заемщик получает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей, что делает обслуживание долга более удобным и менее обременительным в текущих обстоятельствах.
Увеличение срока погашения: В результате реструктуризации общий срок погашения долга увеличивается, что приводит к увеличению количества платежей.
Важно понимать, что реструктуризация кредита не приводит к уменьшению общей суммы долга. Напротив, за счет удлинения периода погашения общая сумма переплаты по кредиту может увеличиться. Однако эта опция может стать выходом для заемщиков, сталкивающихся с временными финансовыми трудностями, позволяя им адаптироваться к изменившимся условиям и избежать просрочек по кредиту.

Существует несколько финансовых инструментов, позволяющих решить проблемы с задолженностью по кредитам: кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация долга. Каждый из этих инструментов имеет свои особенности и принципы оформления.

Кредитные каникулы представляют собой временную отсрочку по внесению платежей, предоставляемую банком в определённых обстоятельствах. Заемщик может воспользоваться этой опцией 1-2 раза за весь срок кредитования, получив отсрочку на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от условий программы кредитования. Каникулы могут быть предоставлены по уважительной причине, такой как тяжелая болезнь, рождение ребенка или потеря работы.

Рефинансирование заключается в получении нового кредита для погашения имеющихся задолженностей. Обычно такая услуга оформляется в другом банке и позволяет изменить условия кредитования на более выгодные, например, снизить процентную ставку. Рефинансирование может положительно сказаться на кредитной истории заемщика, при условии, что по текущему кредиту разрешено досрочное погашение без взимания штрафов.

Реструктуризация долга — это изменение условий погашения кредита в рамках существующего кредитного договора с тем же банком. Этот процесс предусматривает пересмотр сроков погашения долга, но не всегда включает изменение процентной ставки. В ходе реструктуризации банк может предложить заемщику кредитные каникулы как часть общего плана по изменению условий кредита.

Таким образом, выбор между кредитными каникулами, рефинансированием и реструктуризацией зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика, его финансовых возможностей и целей, а также от политики и условий, предлагаемых банком.

Для решения проблемы с задолженностью по кредиту, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Однако стоит помнить, что банк не обязан соглашаться на предоставление такой опции — решение принимается на основе индивидуального рассмотрения каждого случая.

Кто может обратиться за реструктуризацией:

Заемщики, столкнувшиеся с увольнением или сокращением на работе.
Люди, переживающие временную потерю трудоспособности из-за болезни.
Заемщики, которые имеют дело с болезнью члена семьи.
Семьи, в которых недавно родился ребенок.
Случаи потери кормильца семьи.
Основные шаги подачи заявления на реструктуризацию:

Подготовка заявления: Заявление о реструктуризации подается в письменной форме. Оно должно быть адресовано управляющему отделения или главному офису банка.

Сбор документов: К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обстоятельства, на основании которых заемщик просит о реструктуризации.

Подача документов: Заявление вместе с документами может быть подано через почту или лично в отделении банка.

Важно учесть, что при первом обращении банк может отказать в предоставлении услуги. В таком случае необходимо обратиться повторно, направив заявление уже непосредственно на имя управляющего главного офиса, информацию о котором можно найти на официальном сайте банка.

Если реструктуризация не предоставлена:

В случае отказа в реструктуризации или если условия реструктуризации кажутся заемщику невыгодными, существует возможность рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Это законный способ полного освобождения от долгов и финансовых обязательств, предусмотренный законодательством РФ.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.

 За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.