Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

В случае непогашенной ипотеки и прохождения процедуры банкротства, банк, как правило, вправе изъять залоговую недвижимость, поскольку до полного погашения задолженности она является собственностью кредитора. Это означает, что если заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства по ипотеке, банк может инициировать процедуру изъятия и последующей продажи квартиры для покрытия долга.

Для избежания такого развития событий, рекомендуется заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, обратиться к банку с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. Это может дать временное облегчение и помочь избежать потери жилья.

Если задолженность по ипотеке не погашается в течение трех месяцев, банк имеет право обратиться за взысканием залоговой недвижимости, продать ее и использовать вырученные средства для погашения долга. В случае, если сумма от продажи недостаточна для покрытия всего долга, кредитор может требовать через суд взыскания оставшейся суммы с должника.

Однако процедура банкротства может стать выходом для заемщика, поскольку в таком случае суд имеет полномочия списать оставшуюся часть долга после реализации залогового имущества. Это означает, что даже если средств от продажи квартиры окажется недостаточно для полного погашения ипотеки, заемщик может быть освобожден от дальнейших финансовых обязательств по этому кредиту в рамках банкротства.

Таким образом, для лиц, оказавшихся в сложной финансовой ситуации с ипотечным кредитом, процедура банкротства может предложить юридический механизм для решения проблемы задолженности, что может быть предпочтительнее потери залоговой недвижимости без последующего списания долга.

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ действительно подчеркивает ограничения на возможности суда по отношению к единственному жилью должника, не допуская его изъятия. Однако, как вы правильно отметили, это положение не распространяется на залоговое имущество, которое может быть изъято в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.

В контексте ипотеки и процедуры банкротства суд может принять решение о сохранении за должником права на единственное жилье в ряде случаев:

Просрочка по кредиту менее трех месяцев: Если просрочка по ипотечным платежам не превышает трехмесячный срок, суд может рассмотреть возможность сохранения жилья для должника.

Мировое соглашение между заемщиком и кредитором: Заключение мирового соглашения предусматривает достижение компромисса между должником и кредитором относительно условий погашения долга, что может включать в себя сохранение жилья за заемщиком.

Решение о реструктуризации долга: Реструктуризация предполагает пересмотр условий кредитного договора, включая сроки погашения долга и размер платежей, что делает финансовую нагрузку более подъемной для должника и позволяет ему сохранить право на жилье.

В процессе реструктуризации долга кредитор и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое определяет новый график платежей. Это соглашение также может предусматривать прекращение начисления пени и штрафов, что останавливает увеличение суммы долга. Кроме того, при реструктуризации долга судебные приставы могут прекратить все исполнительные производства в отношении заемщика и снять аресты с его имущества, обеспечивая тем самым возможность для должника без излишнего давления решить свои финансовые проблемы и сохранить за собой жилье.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.

 За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.