Оставьте свой номер, и мы бесплатно проконсультируем Вас!
Заказать звонок
Оставьте свой номер, мы свяжемся с вами в ближайшее время
должен начинаться на +7
Заказать звонок
Г. Москва. ул. Холодильный переулок, 3к1с3, под. 6 офис 3209
С 09:00 ДО
19:00 ПО МСК
84991136537@mail.ru
Личный кабинет
8 499 113 65 37
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?


С 2015 года в России действует законодательство, позволяющее гражданам оформлять свою финансовую несостоятельность (банкротство) через судебную систему. Согласно данным, опубликованным на портале Федресурс за 2021 год, более 192 тысяч россиян воспользовались этой процедурой, что на 62% превышает показатели предыдущего года.

В рамках процедуры банкротства одним из ключевых этапов является реализация имущества должника с целью покрытия его долгов перед кредиторами. Этот момент вызывает особую озабоченность у тех, кто имеет задолженности по ипотеке, поскольку возникает вопрос о судьбе ипотечного жилья.

По закону, если квартира или дом были приобретены в ипотеку и находятся в залоге у банка, то такое имущество может быть выставлено на торги в процессе банкротства. Однако существуют определенные условия и обстоятельства, при которых должник может сохранить за собой право на жилье
Хотите избавиться от долгов?
Наши специалисты подберут для Вас самый выгодный путь для решения всех финансовых проблем.
 Оставляйте заявку и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут!
Шаг 1 /
Оставить заявку
Заберет ли банк ипотечную квартиру
Ипотека - единственное жилье


В случае непогашенной ипотеки и прохождения процедуры банкротства, банк, как правило, вправе изъять залоговую недвижимость, поскольку до полного погашения задолженности она является собственностью кредитора. Это означает, что если заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства по ипотеке, банк может инициировать процедуру изъятия и последующей продажи квартиры для покрытия долга.

Для избежания такого развития событий, рекомендуется заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, обратиться к банку с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. Это может дать временное облегчение и помочь избежать потери жилья.

Если задолженность по ипотеке не погашается в течение трех месяцев, банк имеет право обратиться за взысканием залоговой недвижимости, продать ее и использовать вырученные средства для погашения долга. В случае, если сумма от продажи недостаточна для покрытия всего долга, кредитор может требовать через суд взыскания оставшейся суммы с должника.

Однако процедура банкротства может стать выходом для заемщика, поскольку в таком случае суд имеет полномочия списать оставшуюся часть долга после реализации залогового имущества. Это означает, что даже если средств от продажи квартиры окажется недостаточно для полного погашения ипотеки, заемщик может быть освобожден от дальнейших финансовых обязательств по этому кредиту в рамках банкротства.

Таким образом, для лиц, оказавшихся в сложной финансовой ситуации с ипотечным кредитом, процедура банкротства может предложить юридический механизм для решения проблемы задолженности, что может быть предпочтительнее потери залоговой недвижимости без последующего списания долга.
Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ действительно подчеркивает ограничения на возможности суда по отношению к единственному жилью должника, не допуская его изъятия. Однако, как вы правильно отметили, это положение не распространяется на залоговое имущество, которое может быть изъято в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.

В контексте ипотеки и процедуры банкротства суд может принять решение о сохранении за должником права на единственное жилье в ряде случаев:

Просрочка по кредиту менее трех месяцев: Если просрочка по ипотечным платежам не превышает трехмесячный срок, суд может рассмотреть возможность сохранения жилья для должника.

Мировое соглашение между заемщиком и кредитором: Заключение мирового соглашения предусматривает достижение компромисса между должником и кредитором относительно условий погашения долга, что может включать в себя сохранение жилья за заемщиком.

Решение о реструктуризации долга: Реструктуризация предполагает пересмотр условий кредитного договора, включая сроки погашения долга и размер платежей, что делает финансовую нагрузку более подъемной для должника и позволяет ему сохранить право на жилье.

В процессе реструктуризации долга кредитор и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое определяет новый график платежей. Это соглашение также может предусматривать прекращение начисления пени и штрафов, что останавливает увеличение суммы долга. Кроме того, при реструктуризации долга судебные приставы могут прекратить все исполнительные производства в отношении заемщика и снять аресты с его имущества, обеспечивая тем самым возможность для должника без излишнего давления решить свои финансовые проблемы и сохранить за собой жилье.
ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ
За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.
ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ
 За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды
ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.
Наши контакты
Наш адрес:
г. Москва Холодильный пер., 3, корп. 1, стр. 3, подъезд 6, офис 3209, этаж 2
г. Москва Холодильный пер., 3, корп. 1, стр. 3, подъезд 6, офис 3209, этаж 2
Часы работы:
Понедельник - воскресенье с 9:00 до 19:00. Работаем без выходных
Телефон:
8 (499)-113-65-37
Электронная почта:
84991136537@mail.ru
Остались вопросы? Мы перезвоним!
В результате банкротства можно списать все долги?

Все долги списать нельзя.
Например, нельзя списать:
алименты – в отношении выплат на ребенка банкротство не производится;
- компенсацию физического или морального ущерба, если есть решение суда по данному ущербу;
- долги по зарплате работникам – если банкротится предприниматель;
- долги по субсидиарной ответственности для владельцев бизнеса.

Все остальные долги списываются полностью, включая займы по расписке, займы в МФО, а исполнительные листы по решениям судов против Вас аннулируются.

Все долги списать нельзя.
Например, нельзя списать:
алименты – в отношении выплат на ребенка банкротство не производится;
- компенсацию физического или морального ущерба, если есть решение суда по данному ущербу;
- долги по зарплате работникам – если банкротится предприниматель;
- долги по субсидиарной ответственности для владельцев бизнеса.

Все остальные долги списываются полностью, включая займы по расписке, займы в МФО, а исполнительные листы по решениям судов против Вас аннулируются.

Обанкротиться может только тот, у кого долги свыше 500 тыс. руб.?
Очень распространенное заблуждение.
Списать можно долг любого размера.
К сожалению, часто этот критерий в размере долга от неопытного юриста приводит к тому, что должник ошибочно не пользуется своим правом на освобождение от кредитов. В законе указано это условие как обязательное. То есть Вы ОБЯЗАНЫ заявить о своем банкротстве, но в той же статье указано, что Вы МОЖЕТЕ подать заявление при любой сумме.
Вообще сумма долга - это важный, но не единственный критерий, и решение о том, объявлять ли должника банкротом, суд принимает на основании многих данных.
В связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области суммы задолженности.
После банкротства заберут все имущество и жилье?
Это совсем не так.
Если жилье единственное и не находится в залоге, то его никто не заберет, каким бы огромным не был Ваш долг и каким бы огромным не было ваше жилье.
Кстати, инструменты, необходимые для работы, посевной материал и домашних животных тоже не забирают. Что еще?
Цель банкротства – не оставить плательщика без средств к существованию, а, наоборот, дать ему шанс на нормальную жизнь, без кабальных финансовых обязательств.
И есть еще большое количество юридических тонкостей, позволяющих сохранить имущество.
Кто такой арбитражный управляющий и как его выбрать?
Арбитражный управляющий – самое важное в вашем деле лицо, он выступает как эксперт, оценщик и аналитик в Вашем деле.
Суд доверяет ему самое главное – разобраться в ваших финансах и проанализировать все Ваше имущество и сделки.
Проверьте данные управляющего на портале bankrot.fedresurs.ru, там же Вы сможете увидеть все завершенные управляющим дела и итоговые результаты.

У опытных специалистов всегда много успешных дел, убедитесь, что работаете именно с таким.
Если я подам на внесудебное банкротство, я точно ничего платить не буду?
Если Вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.
Можно ли сохранить официальный доход?
В большинстве случаев можно. Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.

После признания Вас банкротом все Ваши доходы переходят в управление Арбитражного управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди Ваших кредиторов. Однако, Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев, алименты. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
В большинстве случаев можно. Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.

После признания Вас банкротом все Ваши доходы переходят в управление Арбитражного управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди Ваших кредиторов. Однако, Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев, алименты. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
Какая мне выгода?
Многие говорят - "Какая выгода, что банку платить, что Вам..."

Выгода очевидна:
Например, Ваш долг составляет 500 тысяч рублей, а ежемесячный платеж 18 -20 тысяч рублей. Платить придется 5 лет... Нам - всего 3-10 месяцев (в зависимости от срока рассрочки).
Запретят ли выезд за границу?
Данное ограничение может ввести Арбитражный управляющий.
Мы предоставляем своего Арбитражного управляющего для ведения процедуры.

Напоминаем, если Ваш долг передается в ФССП, то выезд будет закрыт до момента погашения задолженности. А процедура банкротства отменяет действие ранее наложенных приставами ограничений и арестов.

Так что данная процедура открывает выезд за границу гражданам, в отношении которых было применено подобное ограничение.

Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации в офисе компании.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Да, можно.
То что не дают кредит - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.

Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.

Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что:
1. Отсутствует финансовая нагрузка - т.е. на текущий момент Клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком.
2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
Да, можно.
То что не дают кредит - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.

Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.

Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что:
1. Отсутствует финансовая нагрузка - т.е. на текущий момент Клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком.
2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
Почему юрист не отвечает на конкретные вопросы по телефону?
Потому что это всё индивидуально и, не видя документов, юрист не может давать объективный вариант решения Вашей проблемы так, как Вы бы этого хотели - либо полностью, либо частично. Поэтому Вас и приглашают в офис к нашим ведущим специалистам, к тому же в офисе благодаря уникальной программе мы действительно проанализируем Ваше финансовое положение и предложим гарантированный вариант действий по Вашему вопросу.
А как вся эта процедура будет происходить?
Процедура происходит поэтапно. Необходимый процесс Клиенты отслеживают в личном кабинете, где видят непрерывность работы по себе. Мы в свою очередь также, взаимодействуя с Клиентом, оповещаем его обо всех этапах работы.
Как вы сможете доказать, что я не могу выплачивать кредиты?
Благодаря закону 127ФЗ, в рамках которого мы работаем, собираются документы, подтверждающие, что человек несостоятелен в выплате столь большой кредитной нагрузки, основываясь на его доходах и размерах имущества.
Как долго банки будут звонить мне по поводу просрочек?
С первого дня работы мы в обязательном порядке оповещаем Ваших кредиторов, о том, что Вы начали работу с юристами по решению Вашего кредитного вопроса. А как только у Вас появится личный номер дела, банки полностью прекратят Вам звонить.
Вы же дадите мне справку, которую я отдам в банки, чтобы они понимали,на каком основании я не плачу?
Благодаря документам, которые мы собираем на начальном этапе и нашему плотному взаимодействию с Вашими кредиторами, они будут в курсе того, что Вы обратились за своим законным правом и не будут требовать с Вас выплаты денежных средств. Также в законе, в рамках которого мы работаем (127 ФЗ), сказано: человек может быть признан несостоятельным в выплате своих кредитных обязательств только при наличии просрочки более 90 дней.
Почему нет гарантии на сохранение имущества?
В связи с тем, что мы не имеем возможности ручаться за потенциального Клиента как за сознательного гражданина, мы не можем гарантировать с Вашей стороны осознанное понимание, что нельзя ни в коем случае что-либо продавать, покупать имущество и вступать в наследство. И не можем быть уверены, что Вы будете чётко следовать тем инструкциям, которые даёт Вам Ваш юрист.
Как списываются коммунальные долги при банкротстве?
Если по решению арбитражного суда гражданин признается финансово несостоятельным, то все его долговые обязательства покрываются за счет конкурсной массы или списываются в случае отсутствия имущества.
Что делать, если мой юрист редко звонит?
По регламенту компании Ваш юрист будет связываться с Вами раз в неделю и информировать о проделанной работе, а Вы будете задавать свои вопросы. Этого достаточно для того, чтобы Вы были в курсе рабочего процесса, а юрист планово и вовремя выполнял свои задачи по Клиентам.
Нужно ли присутствовать на суде при банкротстве?
В связи с тем, что наша компания заботится о времени наших клиентов, юристы представляют Ваши интересы самостоятельно и докладывают весь процесс по телефону.
Что делать, если не работает переадресация?
Если при вводе команды **67*74991136009# на Вашем телефоне переадресация не подключается, то попробуйте ввести номер телефона через +7
Соответственно, с телефона необходимо набрать: **67*+74991136009# и кнопка вызова
Это зависит от Вашего оператора.
Можно ли ускорить процедуру?
Конечно. Многие наши клиенты выбирают ускоренное прохождение процедуры списания долгов или иные процедуры нашей компании в ускоренном режиме. Для этого Вам нужно связаться со своим ведущим юристом и обсудить все детали.
Когда будем подавать заявление
Как только полный список документов, подтверждающих Вашу несостоятельность, будет собран, мы сразу же подадим заявление в арбитражный суд, потому что будем уверены в гарантированном решении суда в нашу сторону, так как в нашем договоре сказано, что мы гарантируем списание Ваших долгов до 0р.0коп.
Что отвечать банкам?
В первую очередь, Вы должны понять, что это всего лишь обычное моральное давление, которое направлено на то, чтобы взыскать с Вас максимальное количество денежных средств и не более того. Если Вы ответили кредиторам, скажите им о том, что о своих обязательствах Вы знаете и от них не отказываетесь, вопросом занимаетесь, поставьте точку в конце предложения и положите трубку.

 Режим работы:
пн. - пт.  - 10-00 - 19-00
сб.  - вс.  - 10-00 - 19-00 

Политика конфиденциальности
ИП Босенко Т.И. ОГРНИП 321213000016579

Режим работы:
пн. - пт. - 10-00 - 19-00
сб. - вс.  - 10-00 - 19-00

Политика конфиденциальности
ИП Босенко Т.И.
ОГРНИП 321213000016579

ИНН 212710067090
2015-2024 Юридическая компания   "Адвокат по банкротству"