Многие люди, лишившиеся источника дохода, задаются вопросом о последствиях невыплаты ипотечного кредита. Юристы настоятельно рекомендуют обратиться в банк еще до возникновения просрочки с просьбой о предоставлении кредитных каникул или отсрочки платежей.
Простое игнорирование выплат по ипотечному займу не является вариантом. Поскольку жилище находится в залоге у банка до полного погашения кредита, кредитор имеет право продать залог при возникновении просрочки и использовать вырученные средства для погашения долга. Учитывая начисляемые пени, штрафы и увеличенные проценты, вероятность того, что должник сможет вернуть первоначальный взнос и уплаченные проценты за прошедший период, крайне низка.
Кредитор в первую очередь предпримет следующие меры при возникновении просрочки:
- звонки и уведомления по СМС и электронной почте. - начисление штрафов, пеней и неустоек. - передача дела в суд. Однако, решение о правах на жилье кредитор может принять не сразу. Перед тем как приступить к юридическим действиям, банк обычно предпринимает несколько шагов для взыскания задолженности.
Хотите избавиться от долгов?
Наши специалисты подберут для Вас самый выгодный путь для решения всех финансовых проблем. Оставляйте заявку и мы свяжемся с Вами в течение 15 минут!
Неуплата за квартиру приведет к серьезным последствиям, включая лишение жилья. Зато заемщик может попытаться получить ипотечные каникулы, предоставляемые банком в соответствии с Федеральным законом № 76. Это позволяет приостановить выплаты до 6 месяцев при условии, что сумма займа не превышает 15 млн. рублей. Тем не менее, такую отсрочку можно получить лишь один раз за весь срок кредита.
Если доход снизился, можно договориться с банком о реструктуризации ипотечного кредита. В результате сумма ежемесячного платежа уменьшается, но увеличивается общая сумма процентов по кредиту и общий срок выплаты.
Невыплата ипотечных платежей приведет к серьезным последствиям, которые станут неизбежными через 1-2 года. Банк будет вынужден продать заложенное жилье по сниженной цене, оставляя вас с невыплаченным долгом, который продолжит нарастать из-за начисления процентов.
В случае игнорирования выплат по ипотеке, помимо утраты жилья, ожидается:
Снижение кредитного рейтинга и формирование плохой кредитной истории, что затруднит получение новых кредитов в будущем. Рост задолженности из-за нарастающих процентов и штрафов. Возможность ареста имущества и запрета на выезд за границу. Риск потери другого имущества. Возможность возбуждения банкротства по инициативе кредитора. Кроме утраты жилья, должник столкнется с трудностями в получении кредитов на большие суммы, а доступ к небольшим займам будет ограничен и под высокие проценты. Придется иметь дело с коллекторами.
Если нет возможности выплачивать ипотеку, процедура банкротства становится более предпочтительной, чем простое изъятие жилья банком. В процессе банкротства появляется шанс снизить начисленные проценты и вернуться к графику платежей. Хотя лишение права собственности на недвижимость является крайней мерой, она может быть крайне невыгодной для должника, особенно если срок выплаты был близок к завершению.
В случае длительной задолженности по кредиту, когда заемщик уклоняется от общения с банком, банк имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании долга, согласно условиям кредитного договора. Такие действия регулируются Гражданским, Жилищным кодексами РФ и Федеральным законом «Об ипотеке» при задолженности по ипотечным кредитам.
В такой ситуации, если заемщик не использовал возможности рассрочки платежа или кредитных каникул, и полностью прекратил выплаты по кредиту, банк может инициировать процесс расторжения договора ипотеки. Это может привести к аресту и последующей продаже заложенной недвижимости для покрытия задолженности. В этих обстоятельствах попытка защитить свои права без квалифицированной юридической помощи может оказаться неэффективной.
Кроме того, если меры, предпринятые банком для возврата долга, не принесут результатов, может быть инициирована процедура банкротства, которую могут начать как заемщик, так и кредитор, обратившись в арбитражный суд. Таким образом, задолженность по кредиту может иметь серьезные последствия как для заемщика, так и для банка.
Возможность добровольной сдачи ипотечной квартиры обратно банку существует, но ключевым моментом является инициация такого шага до появления задолженности по кредиту. Для разрешения финансовых трудностей существуют различные стратегии, включая:
воспользоваться кредитными каникулами; договориться о реструктуризации долга; активировать условия страхового полиса; прибегнуть к процедуре банкротства. В любой запутанной ситуации рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на кредитных вопросах. Такой специалист сможет оценить ваше положение и предложить легальные способы либо приостановить выплаты по ипотеке, либо добиться уменьшения или полного покрытия долга за счет страховки. Для подтверждения права на такие меры потребуются документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения, например, сведения о потере работы, ухудшении здоровья или получении статуса инвалида.
Когда возможностей для платежей нет, рассмотрите вариант самостоятельной продажи ипотечного имущества. Это даст шанс продать жилье по максимально выгодной цене после согласования условий с банком. Подобным образом можно поступить, решив сдать квартиру в аренду на время, не забыв при этом получить одобрение от кредитной организации. Независимо от выбранного пути, настоятельно рекомендуется воспользоваться поддержкой квалифицированного юриста.
Возможность добровольной сдачи ипотечной квартиры обратно банку существует, но ключевым моментом является инициация такого шага до появления задолженности по кредиту. Для разрешения финансовых трудностей существуют различные стратегии, включая:
- воспользоваться кредитными каникулами; - договориться о реструктуризации долга; - активировать условия страхового полиса; - прибегнуть к процедуре банкротства.
В любой запутанной ситуации рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на кредитных вопросах. Такой специалист сможет оценить ваше положение и предложить легальные способы либо приостановить выплаты по ипотеке, либо добиться уменьшения или полного покрытия долга за счет страховки. Для подтверждения права на такие меры потребуются документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения, например, сведения о потере работы, ухудшении здоровья или получении статуса инвалида.
Когда возможностей для платежей нет, рассмотрите вариант самостоятельной продажи ипотечного имущества. Это даст шанс продать жилье по максимально выгодной цене после согласования условий с банком. Подобным образом можно поступить, решив сдать квартиру в аренду на время, не забыв при этом получить одобрение от кредитной организации. Независимо от выбранного пути, настоятельно рекомендуется воспользоваться поддержкой квалифицированного юриста.
ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ
За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.
ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ
За 5 лет успешной работы наших специалистов в области банкротства у команды ЮК "Адвокат по банкротству" не было ни одного проигранного дела.
Наши контакты
Наш адрес:
г. Москва Холодильный пер., 3, корп. 1, стр. 3, подъезд 6, офис 3209, этаж 2
г. Москва Холодильный пер., 3, корп. 1, стр. 3, подъезд 6, офис 3209, этаж 2
Часы работы:
Понедельник - воскресенье с 9:00 до 19:00. Работаем без выходных
Телефон:
8 (499)-113-65-37
Электронная почта:
84991136537@mail.ru
Остались вопросы? Мы перезвоним!
Часто задаваемые вопросы
В результате банкротства можно списать все долги?
Все долги списать нельзя. Например, нельзя списать: - алименты – в отношении выплат на ребенка банкротство не производится; - компенсацию физического или морального ущерба, если есть решение суда по данному ущербу; - долги по зарплате работникам – если банкротится предприниматель; - долги по субсидиарной ответственности для владельцев бизнеса.
Все остальные долги списываются полностью, включая займы по расписке, займы в МФО, а исполнительные листы по решениям судов против Вас аннулируются.
Все долги списать нельзя. Например, нельзя списать: - алименты – в отношении выплат на ребенка банкротство не производится; - компенсацию физического или морального ущерба, если есть решение суда по данному ущербу; - долги по зарплате работникам – если банкротится предприниматель; - долги по субсидиарной ответственности для владельцев бизнеса.
Все остальные долги списываются полностью, включая займы по расписке, займы в МФО, а исполнительные листы по решениям судов против Вас аннулируются.
Обанкротиться может только тот, у кого долги свыше 500 тыс. руб.?
Очень распространенное заблуждение. Списать можно долг любого размера. К сожалению, часто этот критерий в размере долга от неопытного юриста приводит к тому, что должник ошибочно не пользуется своим правом на освобождение от кредитов. В законе указано это условие как обязательное. То есть Вы ОБЯЗАНЫ заявить о своем банкротстве, но в той же статье указано, что Вы МОЖЕТЕ подать заявление при любой сумме. Вообще сумма долга - это важный, но не единственный критерий, и решение о том, объявлять ли должника банкротом, суд принимает на основании многих данных. В связи с последними изменениями в законодательстве эти условия могут быть смягчены, особенно в области суммы задолженности.
После банкротства заберут все имущество и жилье?
Это совсем не так. Если жилье единственное и не находится в залоге, то его никто не заберет, каким бы огромным не был Ваш долг и каким бы огромным не было ваше жилье. Кстати, инструменты, необходимые для работы, посевной материал и домашних животных тоже не забирают. Что еще? Цель банкротства – не оставить плательщика без средств к существованию, а, наоборот, дать ему шанс на нормальную жизнь, без кабальных финансовых обязательств. И есть еще большое количество юридических тонкостей, позволяющих сохранить имущество.
Кто такой арбитражный управляющий и как его выбрать?
Арбитражный управляющий – самое важное в вашем деле лицо, он выступает как эксперт, оценщик и аналитик в Вашем деле. Суд доверяет ему самое главное – разобраться в ваших финансах и проанализировать все Ваше имущество и сделки. Проверьте данные управляющего на портале bankrot.fedresurs.ru, там же Вы сможете увидеть все завершенные управляющим дела и итоговые результаты.
У опытных специалистов всегда много успешных дел, убедитесь, что работаете именно с таким.
Если я подам на внесудебное банкротство, я точно ничего платить не буду?
Если Вы соответствуете критериям внесудебной процедуры — можете готовить документы, процедура действительно полностью бесплатная и проходит в МФЦ без взимания госпошлины.
Можно ли сохранить официальный доход?
В большинстве случаев можно. Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.
После признания Вас банкротом все Ваши доходы переходят в управление Арбитражного управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди Ваших кредиторов. Однако, Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев, алименты. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
В большинстве случаев можно. Подробнее на данный вопрос сможем ответить на бесплатной консультации в офисе.
После признания Вас банкротом все Ваши доходы переходят в управление Арбитражного управляющего. Это значит, что они сохраняются на специальном счете и формируются в конкурсную массу, которая потом распределяется среди Ваших кредиторов. Однако, Вы имеете право выделить из конкурсной массы (сохранить себе) сумму в размере прожиточного минимума на Вас и каждого из ваших иждивенцев, алименты. Также можно выделить сумму на аренду жилья, лечение, обучение и т. д. Таким образом, чаще всего значительную часть официального дохода удается сохранить.
Какая мне выгода?
Многие говорят - "Какая выгода, что банку платить, что Вам..."
Выгода очевидна: Например, Ваш долг составляет 500 тысяч рублей, а ежемесячный платеж 18 -20 тысяч рублей. Платить придется 5 лет... Нам - всего 3-10 месяцев (в зависимости от срока рассрочки).
Запретят ли выезд за границу?
Данное ограничение может ввести Арбитражный управляющий. Мы предоставляем своего Арбитражного управляющего для ведения процедуры.
Напоминаем, если Ваш долг передается в ФССП, то выезд будет закрыт до момента погашения задолженности. А процедура банкротства отменяет действие ранее наложенных приставами ограничений и арестов.
Так что данная процедура открывает выезд за границу гражданам, в отношении которых было применено подобное ограничение.
Более подробную информацию Вы можете узнать на бесплатной консультации в офисе компании.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Да, можно. То что не дают кредит - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.
Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.
Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что: 1. Отсутствует финансовая нагрузка - т.е. на текущий момент Клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком. 2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
Да, можно. То что не дают кредит - это распространенная информация, которая не соответствует действительности.
Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика.
Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что: 1. Отсутствует финансовая нагрузка - т.е. на текущий момент Клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком. 2. Процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. у банка есть гарантия того, что Вы не сможете провести процедуру намеренно.
Почему юрист не отвечает на конкретные вопросы по телефону?
Потому что это всё индивидуально и, не видя документов, юрист не может давать объективный вариант решения Вашей проблемы так, как Вы бы этого хотели - либо полностью, либо частично. Поэтому Вас и приглашают в офис к нашим ведущим специалистам, к тому же в офисе благодаря уникальной программе мы действительно проанализируем Ваше финансовое положение и предложим гарантированный вариант действий по Вашему вопросу.
А как вся эта процедура будет происходить?
Процедура происходит поэтапно. Необходимый процесс Клиенты отслеживают в личном кабинете, где видят непрерывность работы по себе. Мы в свою очередь также, взаимодействуя с Клиентом, оповещаем его обо всех этапах работы.
Как вы сможете доказать, что я не могу выплачивать кредиты?
Благодаря закону 127ФЗ, в рамках которого мы работаем, собираются документы, подтверждающие, что человек несостоятелен в выплате столь большой кредитной нагрузки, основываясь на его доходах и размерах имущества.
Как долго банки будут звонить мне по поводу просрочек?
С первого дня работы мы в обязательном порядке оповещаем Ваших кредиторов, о том, что Вы начали работу с юристами по решению Вашего кредитного вопроса. А как только у Вас появится личный номер дела, банки полностью прекратят Вам звонить.
Вы же дадите мне справку, которую я отдам в банки, чтобы они понимали,на каком основании я не плачу?
Благодаря документам, которые мы собираем на начальном этапе и нашему плотному взаимодействию с Вашими кредиторами, они будут в курсе того, что Вы обратились за своим законным правом и не будут требовать с Вас выплаты денежных средств. Также в законе, в рамках которого мы работаем (127 ФЗ), сказано: человек может быть признан несостоятельным в выплате своих кредитных обязательств только при наличии просрочки более 90 дней.
Почему нет гарантии на сохранение имущества?
В связи с тем, что мы не имеем возможности ручаться за потенциального Клиента как за сознательного гражданина, мы не можем гарантировать с Вашей стороны осознанное понимание, что нельзя ни в коем случае что-либо продавать, покупать имущество и вступать в наследство. И не можем быть уверены, что Вы будете чётко следовать тем инструкциям, которые даёт Вам Ваш юрист.
Как списываются коммунальные долги при банкротстве?
Если по решению арбитражного суда гражданин признается финансово несостоятельным, то все его долговые обязательства покрываются за счет конкурсной массы или списываются в случае отсутствия имущества.
Что делать, если мой юрист редко звонит?
По регламенту компании Ваш юрист будет связываться с Вами раз в неделю и информировать о проделанной работе, а Вы будете задавать свои вопросы. Этого достаточно для того, чтобы Вы были в курсе рабочего процесса, а юрист планово и вовремя выполнял свои задачи по Клиентам.
Нужно ли присутствовать на суде при банкротстве?
В связи с тем, что наша компания заботится о времени наших клиентов, юристы представляют Ваши интересы самостоятельно и докладывают весь процесс по телефону.
Что делать, если не работает переадресация?
Если при вводе команды **67*74991136009# на Вашем телефоне переадресация не подключается, то попробуйте ввести номер телефона через +7 Соответственно, с телефона необходимо набрать: **67*+74991136009# и кнопка вызова Это зависит от Вашего оператора.
Можно ли ускорить процедуру?
Конечно. Многие наши клиенты выбирают ускоренное прохождение процедуры списания долгов или иные процедуры нашей компании в ускоренном режиме. Для этого Вам нужно связаться со своим ведущим юристом и обсудить все детали.
Когда будем подавать заявление
Как только полный список документов, подтверждающих Вашу несостоятельность, будет собран, мы сразу же подадим заявление в арбитражный суд, потому что будем уверены в гарантированном решении суда в нашу сторону, так как в нашем договоре сказано, что мы гарантируем списание Ваших долгов до 0р.0коп.
Что отвечать банкам?
В первую очередь, Вы должны понять, что это всего лишь обычное моральное давление, которое направлено на то, чтобы взыскать с Вас максимальное количество денежных средств и не более того. Если Вы ответили кредиторам, скажите им о том, что о своих обязательствах Вы знаете и от них не отказываетесь, вопросом занимаетесь, поставьте точку в конце предложения и положите трубку.
Сбору подлежат только сведения, обеспечивающие возможность поддержки обратной связи с пользователем.
Некоторые действия пользователей автоматически сохраняются в журналах сервера:
- IP-адрес; - данные о типе браузера, надстройках, времени запроса и т. д.
Как используется полученная информация
Сведения, предоставленные пользователем, используются для связи с ним, в том числе для направления уведомлений об изменении статуса заявки.
Управление личными данными
Личные данные доступны для просмотра, изменения и удаления в личном кабинете пользователя.
В целях предотвращения случайного удаления или повреждения данных информация хранится в резервных копиях в течение 7 дней и может быть восстановлена по запросу пользователя.
Предоставление данных третьим лицам
Личные данные пользователей могут быть переданы лицам, не связанным с настоящим сайтом, если это необходимо:
- для соблюдения закона, - нормативно-правового акта, - исполнения решения суда; - для выявления или воспрепятствования мошенничеству; - для устранения технических неисправностей в работе сайта; - для предоставления информации на основании запроса уполномоченных государственных органов.
В случае продажи настоящего сайта пользователи должны быть уведомлены об этом не позднее, чем за 10 дней до совершения сделки.
Безопасность данных
Администрация сайта принимает все меры для защиты данных пользователей от несанкционированного доступа, в частности:
- регулярное обновление служб и систем управления сайтом и его содержимым; - шифровка архивных копий ресурса; - регулярные проверки на предмет наличия вредоносных кодов; - использование для размещения сайта виртуального выделенного сервера.
Изменения
Обновления политики конфиденциальности публикуются на данной странице. Для удобства пользователей все версии политики конфиденциальности подлежат сохранению в архивных файлах.
Сбору подлежат только сведения, обеспечивающие возможность поддержки обратной связи с пользователем.
Некоторые действия пользователей автоматически сохраняются в журналах сервера:
- IP-адрес; - данные о типе браузера, надстройках, времени запроса и т. д.
Как используется полученная информация
Сведения, предоставленные пользователем, используются для связи с ним, в том числе для направления уведомлений об изменении статуса заявки.
Управление личными данными
Личные данные доступны для просмотра, изменения и удаления в личном кабинете пользователя.
В целях предотвращения случайного удаления или повреждения данных информация хранится в резервных копиях в течение 7 дней и может быть восстановлена по запросу пользователя.
Предоставление данных третьим лицам
Личные данные пользователей могут быть переданы лицам, не связанным с настоящим сайтом, если это необходимо:
- для соблюдения закона, - нормативно-правового акта, - исполнения решения суда; - для выявления или воспрепятствования мошенничеству; - для устранения технических неисправностей в работе сайта; - для предоставления информации на основании запроса уполномоченных государственных органов.
В случае продажи настоящего сайта пользователи должны быть уведомлены об этом не позднее, чем за 10 дней до совершения сделки.
Безопасность данных
Администрация сайта принимает все меры для защиты данных пользователей от несанкционированного доступа, в частности:
- регулярное обновление служб и систем управления сайтом и его содержимым; - шифровка архивных копий ресурса; - регулярные проверки на предмет наличия вредоносных кодов; - использование для размещения сайта виртуального выделенного сервера.
Изменения
Обновления политики конфиденциальности публикуются на данной странице. Для удобства пользователей все версии политики конфиденциальности подлежат сохранению в архивных файлах.